Многие израильские граждане имеют коммерческое медицинское страхование, тратя на него значительные суммы из собственного кармана. Домохозяйство с полисом коммерческого медицинского страхования тратит в среднем около 400 шекелей в месяц на коммерческое медицинское страхование, причем значительная часть расходов направляется на полисы коммерческого хирургического лечения, либо «с первого шекеля», либо «дополнительно к дополнительному страхованию больничных касс (Купат Холим)».

Доклад призван помочь общественности, законодателям и заинтересованным сторонам получить ясную и всестороннюю картину проблемы. В нем рассматривается дополнительная ценность, предлагаемая коммерческим страхованием хирургического лечения, в том числе в отношении дополнительных страховых планов, предлагаемых больничными кассами, — особенно в отношении выбора хирурга из утвержденного списка.

Доклад предлагает углубленный анализ: Хирургическое страхование в Израиле — Сравнение списков хирургов в дополнительном страховании Купат Холим и коммерческом страховании >

Данные доклада указывают на отсутствие существенной дополнительной ценности у полисов типа «с первого шекеля» по сравнению с дополнительным страхованием Купат Холим в отношении списков хирургов, поскольку они предоставляют идентичный доступ к одному и тому же списку хирургов. В свете этого министерство здравоохранения рекомендует изучить наиболее экономически эффективное страхование, исходя из степени неприятия риска клиентом.

На фоне реформы, направленной на сокращение дублирования страхования в медицинском страховании (реформа «Первый шекель»), доклад представляет, среди прочего, данные о разрывах между списками хирургов в дополнительном страховании Купат Холим и списками в коммерческом страховании — с целью отразить фактическую дополнительную ценность коммерческого страхования по сравнению с дополнительным страхованием Купат Холим.

Сравнение хирургов в коммерческом страховании и в дополнительном страховании Купат Холим касается трех основных аспектов: фактическое количество проведенных операций, профессиональный профиль и географическое распределение клиник, где работают хирурги.
В то время как индивидуальные полисы «с первого шекеля» в десятки и сотни раз дороже дополнительного страхования Купат Холим, они предоставляют более низкие ставки возмещения и относительно более низкие фактические показатели проведения операций по сравнению с дополнительным страхованием Купат Холим.
Доклад также выявляет совпадение до 84% между хирургами, включенными в списки коммерческого страхования, и теми, кто также работает в рамках дополнительного страхования Купат Холим, — что означает относительно ограниченную дополнительную ценность коммерческого страхования при выборе хирурга; существует высокая вероятность того, что застрахованный столкнется с одним и тем же хирургом в обеих системах.
Количество хирургов, проводивших операции по дополнительному страхованию Купат Холим, немного выше, чем в коммерческих системах, причем держатели полисов «Клалит» лидируют по показателям использования, за ними следуют «Меухедет».
Доля хирургов в коммерческом страховании, занимающих руководящие должности в больницах, аналогична доле в дополнительном страховании Купат Холим.
Доклад указывает на то, что преимущество в количестве хирургов в коммерческом страховании существует лишь в нескольких областях, в основном в офтальмологии, гастроэнтерологии и пластической хирургии.
Дополнительное страхование Купат Холим также имеет преимущество в географическом аспекте — оно обеспечивает более широкий доступ к предоперационным консультациям на юге и севере, с более высоким показателем клиник на периферии.

В последние десятилетия наблюдается резкий восходящий тренд в уровне проникновения коммерческого медицинского страхования в Израиле. Эта тенденция существенно влияет на государственную и частную системы здравоохранения, а также отражается в росте расходов домохозяйств на здравоохранение — как в реальном выражении, так и в процентном отношении к потреблению, отчасти из-за значительного увеличения страховых взносов на коммерческое медицинское страхование и углубления феномена дублирования медицинского страхования.

Доклад комитета Аша от 2022 года указывал на то, что полисы коммерческого хирургического страхования, особенно полисы типа «с первого шекеля», создают дорогостоящее дублирующее покрытие для держателей полисов, которые также имеют дополнительное страхование Купат Холим, что приводит к избыточным расходам без реальной медицинской ценности.

Для сокращения феномена дублирования страхования в июне 2024 года была реализована реформа «С первого шекеля». В рамках этой реформы держатели полисов, имевшие эти коммерческие полисы, были переведены на путь «Дополнительное страхование Купат Холим» с возможностью возврата к полису «с первого шекеля». Несмотря на то, что было переведено почти 600 000 держателей полисов, примерно 40% увеличение страховых взносов по полисам «с первого шекеля» и стимулы для страховых агентов, которые часто получают компенсацию в виде процента от страхового взноса, привели к обратному потоку держателей полисов, так что полисы типа «с первого шекеля» продолжают занимать основную долю в сегменте хирургического лечения. Таким образом, феномен дублирования страхования остается широко распространенным.

Министерство здравоохранения через свой Старший департамент экономического регулирования стремится предоставлять общественности актуальную информацию о частной системе здравоохранения, как с точки зрения финансирования, так и предоставления услуг, чтобы дать возможность держателям полисов принимать обоснованные решения. Доклад призван помочь общественности, законодателям и заинтересованным сторонам получить более ясную и всестороннюю картину списков хирургов в программах дополнительного страхования больничных касс и в коммерческих страховых полисах.

Представленный в докладе анализ фокусируется на трех основных аспектах: фактический объем хирургической деятельности хирургов, характеристики их профессионального профиля и географическое распределение клиник, в которых они работают.

Выводы доклада указывают на то, что коммерческое страхование хирургического лечения, особенно полисы типа «с первого шекеля», как правило, предоставляет ограниченную ценность для держателей полисов по сравнению с покрытием, предоставляемым дополнительным страхованием Купат Холим в отношении фактического предложения хирургов. Это происходит, несмотря на высокую стоимость индивидуальных полисов, особенно типа «с первого шекеля». Дополнительная ценность также относительно низка с точки зрения профессионального профиля врачей, поскольку востребованные хирурги, вероятно, изначально включаются в систему дополнительного страхования Купат Холим.
Во многих случаях от держателей полисов, имеющих оба вида покрытия, ожидается, что они столкнутся с теми же хирургами в обеих системах, особенно когда речь идет о старших хирургах с управленческим опытом. Выводы доклада показывают, что количественное преимущество, представленное коммерческими полисами в списках хирургов, иногда отражает теоретическое предложение, тогда как на практике больше хирургов проводили операции в рамках дополнительного страхования Купат Холим. Это связано с тем, что уровень использования операций в рамках коммерческого страхования относительно низок по сравнению с его аналогом в дополнительном страховании Купат Холим. Географически дополнительное страхование Купат Холим предлагает более широкое и доступное распределение на периферии, в то время как коммерческое страхование более сконцентрировано в районе Тель-Авива.

Совокупность выводов подтверждает вывод о том, что дополнительное страхование Купат Холим представляет собой центральный, эффективный и доступный механизм финансирования частных операций в Израиле, как с точки зрения количества хирургов, проводивших операции по его условиям, так и объема проведенных в его рамках операций. С точки зрения выбора хирурга, дополнительное страхование Купат Холим предлагает широкие и значимые списки, в том числе в отношении профессионального профиля хирургов, областей специализации и географического распределения.

Поэтому держатели полисов, которые в любом случае желают иметь частное покрытие, должны знать, что существенной дополнительной ценности у полисов типа «с первого шекеля» по сравнению с дополнительными полисами Купат Холим не обнаружено, особенно учитывая, что оба полиса предлагают доступ к одному и тому же списку хирургов. Выводы доклада подтверждают необходимость тщательного рассмотрения необходимости этих полисов и соответствия страхового портфеля степени неприятия риска гражданина. Это связано с тем, что сокращение феномена дублирования страхования, как ожидается, приведет к снижению расходов домохозяйств на здравоохранение без ущерба для доступа к качественным медицинским услугам, тем самым предлагая хорошие новости застрахованной общественности и облегчая стоимость жизни.

Хаим Хофарт, глава Отдела экономики, регулирования и инноваций Министерства здравоохранения: «В рамках нашей приверженности предоставлению общественности актуальной информации о частной системе здравоохранения, чтобы дать возможность держателям полисов принимать обоснованные решения, мы публикуем этот доклад, который включает списки хирургов в программах дополнительного страхования больничных касс и в коммерческих страховых полисах, тем самым предоставляя общественности важный инструмент для финансового управления в этой области».

Асаф Авда, старший директор по экономическому регулированию в Отделе: «Реформа, вступившая в силу в середине 2024 года, разграничила страховые покрытия, и ее целью было сокращение двойных расходов израильских домохозяйств на медицинское страхование. Доклад, который мы публикуем сегодня, предоставляет общественности необходимую информацию для осознания и понимания медицинских услуг, которые они финансируют. Я уверен, что этот инструмент будет полезен всем держателям полисов».

Министерство здравоохранения

See Full Bio